Кредитування підприємництва як форма фінансової підтримки

Abstract

UA: У статті розглянуто сучасні методи кредитування підприємництва в Україні та надання практичних рекомендацій щодо вибору конкретної форми і способу кредитування, які залежать від особливостей діяльності позичальника, його кредитоспроможності, цілей і об’єктів кредитування. Сьогодні в банківській практиці найбільш поширеними методами кредитування є кредитна лінія, овердрафт, разовий строковий кредит. Кожний із цих методів має свої особливості та характеристики, які підходять для конкретних сфер діяльності організації. Виявлено, що перевагою кредитної лінії є те, що є те, що позичальнику надається можливість у рамках установленого ліміту використати кредитні кошти безпосередньо в момент виникнення необхідності, що в свою чергу дозволяє знизити витрати на обслуговування кредиту, але основними вадами цього методу кредитування є те, що при виникненні труднощів з погашенням попереднього траншу банк може зменшити або закрити кредитний ліміт, а на незатребуваний ліміт кредитної лінії ввести додаткову комісію. Овердрафтне кредитування відзначається швидкою процедурою отримання кредиту, може надаватися без наявності забезпечення, не має цільового характеру, дозволяє здійснювати платежі з поточного рахунку, водночас процентна ставка за овердрафтом вище, ніж по інших кредитах, також мінусом є необхідність в обов’язковому порядку у визначений, досить короткий термін погашати заборгованість по кредиту. Кредитування в порядку одноразової видачі коштів відрізняється простотою в наданні та послідовністю в організації процесу кредитування, але нарахування процентів відбувається відразу після перерахування коштів позичальнику на всю суму отриманого кредиту. Отже, приймаючи рішення про отримання банківського кредиту, підприємець має обрати той чи інший метод кредитування, враховуючи всі переваги та недоліки вибраного методу.

EN: In the article the modern methods of crediting businesses in Ukraine have been considered and practical recommendations on choosing a particular form and method of crediting, which depends on the characteristics of the borrower activities, its creditworthiness, crediting purposes and objects have been offered. Today the most common crediting methods in the banking practice are: credit line, overdraft, non-instalment term credit. Each of these methods has its own characteristics, which are suitable for specific areas of the organization activity. It has been found that the credit line benefit is that the borrower is given an opportunity within the fixed limit to use the credit funds immediately at the moment the need arises, which in its turn allows reducing the cost of the credit servicing, however, the main disadvantage of this method of crediting is that in the case of difficulties with the repayment of the previous tranche the bank may reduce or cancel the credit limit and enter an additional fee on the unclaimed credit line limit. Overdraft crediting is characterized by a rapid procedure of obtaining a credit, can be granted without security, does not have a targeted character, allows providing payments from the current account, at the same time the interest rate on the overdraft is higher than that on other credits, and another disadvantage is the requirement of mandatory and in a certain, relatively short time repaying the credit. Crediting in terms of lump-sum cash disbursement is characterized by simplicity in granting and consistency in the organization of the crediting process, but the accrual of interests occurs immediately after the transfer of funds to the borrower on the full amount of the received credit. Thus, when deciding on obtaining a bank credit the entrepreneur has to choose one or another method of crediting taking into account all the advantages and disadvantages of the chosen method.